50歳ゴールは「完全リタイア」ではない
私は現在38歳。NDT検査で20年のキャリアを積み、株式会社US代表と個人事業USサービスを併営している。50歳を目標にFI（経済的自立）を目指しているが、これは「働かない人生」ではない。
目指すのは「呼ばれて行ける自分」を維持しながら、生活費の大部分を配当所得で賄う状態だ。年1〜2回、信頼できる取引先から声がかかれば現場に出る。家族イベントと衝突すれば断る。金稼ぎの必要性が薄れた後も、社会との接点を保つ装置として現場に行く選択肢を残す。
完全リタイアではなく「選択的稼働」。これが私の50歳像だ。
12年間の逆算設計：3つのフェーズ
50歳までの12年間を3つに分ける。
フェーズ1（38〜43歳・5年間）：サイドFIRE準備期
この期間は現場稼働を維持しながら投資元本を積み上げる。NISA・iDeCoの満額積立を継続し、法人側の利益は設備投資と内部留保に回す。役員報酬は月5万円で社会保険最低基準を維持する設計だ。
43歳でサイドFIREラインに到達する想定。配当と副業で生活費の一部をカバーし、本業は選んで受ける状態を作る。業界相場を基準とした案件単価ラインを下回る仕事は原則受けない。
フェーズ2（43〜48歳・5年間）：配当積み増し期
サイドFIRE達成後も稼働を続けるが、頻度を絞る。年間稼働日数を減らし、家族時間と自分の裁量時間を増やす。この期間に配当所得をさらに積み上げる。
法人M&Aの選択肢もこの時期に検討する。ゼロから事業を育てる以外に、既存事業を買って安定収益化する道もある。『サラリーマンは300万円で小さな会社を買いなさい』（三戸政和）はこの選択肢を視野に入れる契機になった。
フェーズ3（48〜50歳・2年間）：稼働モード移行期
50歳の目標ラインが見えてくる時期。配当所得が生活費の大部分を賄えるようになれば、現場稼働を「呼ばれて行く」モードに完全移行する。
新規営業はしない。信頼と実績がある取引先から声がかかった案件のみ受ける。年1〜2回、家族イベントと衝突しなければ行く。単価はこちらの言い値。金稼ぎより社会接続が主動機になる。
投資戦略：インデックス積立と配当狙い
具体的な投資手法はインデックス投資が軸だ。『改訂版 お金は寝かせて増やしなさい』（水瀬ケンイチ）の実務バイブルを参照しながら、NISA枠内で全世界株式インデックスを積み立てている。
iDeCoは所得控除の恩恵を受けつつ、老後資金の別財布として運用中。法人側の利益は無理に配当で抜かず、内部留保として厚みを持たせる。税率・社会保険料・将来の使途を総合的に見て配当タイミングを判断する。
50歳時点で目標とする配当ラインは事実台帳に記載済だが、ここでは抽象化する。生活費の大部分を賄える配当収入を確保し、「働かなくても食える」状態を作る。その上で「呼ばれたら行く」という働き方を選ぶ。
「使う設計」も並行で考える
『DIE WITH ZERO』（ビル・パーキンス）は「ゼロで死ぬ」発想で時間配分を見直す契機になった。資産を積み上げるだけでは不十分で、いつ何に使うかの設計も必要だ。
子供が小学生のうちに家族旅行の頻度を上げる。中学生以降は部活や友人関係で親と過ごす時間が減る。体力があるうちに海外を見る。50歳以降は健康リスクも上がる。
配当所得を積み上げる一方で、使うタイミングも逆算する。FIは「金を貯めて死ぬ」設計ではなく、「使うべき時に使える自由を得る」設計だ。
FI計画の現在地と課題
現在地はフェーズ1の序盤。NISA・iDeCoの積立は継続できているが、配当ラインまでの距離はまだ遠い。法人側の利益も安定稼働期と閑散期で変動する。
課題は3つ。
1つ目は投資元本の積み増しペース。現場稼働を維持しながら満額積立を続けられるか。家族の支出増も想定内に織り込む必要がある。
2つ目は法人M&Aの実行可否。スモールM&Aは選択肢として視野に入れているが、対象事業の選定・デューデリジェンス・資金調達の実務は未経験だ。この5年間で学習と情報収集を進める。
3つ目は健康維持。38歳から50歳まで12年間、現場稼働を続けられる体力を保つ。定期健診・運動習慣・睡眠の質管理は投資リターンに直結する。
まとめ：50歳ゴールは通過点
50歳でFI到達は目標だが、ゴールではない。配当所得で生活費を賄える状態を作り、「呼ばれて行ける自分」を維持する。社会接続の装置として現場に行く選択肢を残す。
38歳の現在地から12年間を3フェーズに分け、投資・稼働・家族時間をバランスさせる。インデックス積立を軸に配当を積み上げ、使うタイミングも逆算する。
FI計画は逃げではなく、自分の時間を取り戻す設計だ。12年後の自分が「呼ばれて行ける」状態を作るために、今日の積立を続ける。
関連書籍
改訂版 お金は寝かせて増やしなさい
インデックス投資の実務バイブル。新NISA時代の積立設計の思想的支柱として使っている。
DIE WITH ZERO——人生が豊かになりすぎる究極のルール
「使う設計」の理論。50歳ゴール論やFI論の裏返しとして、「ゼロで死ぬ」発想は時間配分の意思決定に効いた。
サラリーマンは300万円で小さな会社を買いなさい——人生100年時代の個人M&A入門
スモールM&Aの入門書。株式会社USの事業拡張の選択肢として「ゼロから起業」以外にも道があることを意識するきっかけ。